Mein Honorar steht fest, bevor ich mit der Arbeit beginne. Sie wissen, welche Leistung Sie erhalten, welche Kosten entstehen und ob sich daraus eine weitere Zusammenarbeit ergibt.
Mit dem Rechner sehen Sie, welche monatlichen Betreuungskosten sich für Ihr betreutes Vermögen ergeben.
Die folgende Rechnung vergleicht zwei vereinfachte Kostenmodelle beim eingestellten Anlagebetrag und einer angenommenen Bruttorendite von sechs Prozent pro Jahr. Sie dient der Veranschaulichung. Sie beschreibt weder jedes Provisionsangebot noch eine garantierte zukünftige Entwicklung.
| Kriterium | Provisionslösung im Modell | Meine Honorarberatung im Modell |
|---|---|---|
| Einmalige Kosten | ||
| Ausgabeaufschlag | 4,00 % / 20.000 € | 0,00 % / 0 € |
| Einmalhonorar | 0 € | 600 € |
| Zu Beginn investiert | 480.000 € | 499.400 € |
| Jährliche Kosten | ||
| Laufende Fondskosten | 1,2 % | 0,2 % |
| Weitere Transaktions- und Vertriebskosten | 1,00 % | 0,00 % |
| Betreuungshonorar | 0 % | 0,80 % |
| Gesamtkosten pro Jahr | 2,20 % / 10.560 € | 1,00 % / 4.994 € |
| 10-Jahres-Berechnung | ||
| Vermögen nach einem Jahr | 498.240 € | 524.370 € |
| Vermögen nach zehn Jahren | 696.971 € | 813.470 € |
Vermögensunterschied nach zehn Jahren
unter den genannten Annahmen
Diese zusätzliche Kostenannahme ist nicht durch die ESMA-Durchschnittswerte belegt. Sie kann sich mit Kosten eines konkreten Produkts überschneiden. Ändern Sie die Annahme, um ihren Einfluss auf das Ergebnis zu sehen.
Die tatsächlichen Kosten eines Angebots können höher oder niedriger ausfallen. Vor einer Entscheidung vergleiche ich deshalb die konkreten Produktunterlagen und nicht nur pauschale Marktwerte.
Der Rechner zeigt ausschließlich das Honorar für die laufende Begleitung auf Grundlage des eingegebenen betreuten Anlagevermögens, einschließlich Umsatzsteuer. Enthalten sind die Leistungen, die im Paket „Langfristige Begleitung“ aufgeführt sind. Kosten von Finanzprodukten, Steuern und sonstige Kosten Dritter sind darin nicht enthalten. Maßgeblich sind das vor Vertragsschluss bereitgestellte Vergütungsverzeichnis und der Beratungsvertrag.
Der Rechner sagt weder eine Rendite noch eine Ersparnis voraus und trifft keine Aussage darüber, ob eine Anlage für Sie geeignet ist.
Die laufenden Fondskosten sind Durchschnittswerte für Privatanleger in der Europäischen Union: 1,2 % für aktiv gemanagte Aktienfonds, 0,2 % für passive Aktien-ETFs. Quelle: Europäische Wertpapieraufsicht ESMA, Market Report on Costs and Performance of EU Retail Investment Products 2025, veröffentlicht am 3. März 2026. Dieselben Werte stehen auf den Seiten zum Depot Check und zum Vermögensaufbau.
Zum Ausgabeaufschlag schreibt die Verbraucherzentrale: „Bei Aktienfonds beträgt der Ausgabeaufschlag häufig fünf Prozent des Kurses oder sogar mehr.“ Diese Rechnung setzt 4 % an, also weniger. Banken gewähren darauf häufig Rabatte, bei Direktbanken entfällt er oft ganz. Die Transaktions- und Handelskosten der Provisionsseite bleiben eine Annahme ohne Quelle. Je nach Bank und Produkt können die tatsächlichen Kosten niedriger oder höher liegen.
Einmalanlage. Inflation, Sparraten, Entnahmen und Steuern unberücksichtigt.
Der Produktgeber zahlt den Vermittler
Bei einer provisionsbasierten Beratung vergütet der Produktanbieter den Vermittler, wenn ein Produkt abgeschlossen wird. Bezahlt wird diese Vergütung wirtschaftlich vom Kunden, etwa über Ausgabeaufschläge, Abschlusskosten oder laufende Produktkosten.
In einem reinen Provisionsmodell entsteht dadurch ein Verkaufsanreiz. Ein Produkt kann für den Vermittler unterschiedlich lukrativ sein, obwohl mehrere Lösungen für den Kunden infrage kommen.
Sie zahlen den Berater
Bei der Honorarberatung bezahlen Sie die Beratungsleistung direkt. Meine Vergütung verändert sich nicht dadurch, welches Produkt Sie wählen oder ob Sie eine bestehende Lösung unverändert lassen.
Für Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO ist diese Trennung gesetzlich geregelt. Die Beratung darf grundsätzlich nur durch den Anleger vergütet werden. Zuwendungen von Produktanbietern dürfen nicht behalten werden.
| Kriterium | Provisionsmodell | Mein Honorarmodell nach § 34h GewO |
|---|---|---|
| Vergütung | Zahlung durch den Produktanbieter bei einem Abschluss | Direkt vereinbartes Honorar des Mandanten |
| Produktbezogener Verkaufsanreiz | Kann durch unterschiedlich hohe Provisionen entstehen | Keine bei mir verbleibende Produktprovision |
| Produktauswahl | Kann durch das Vertriebsangebot begrenzt sein | Empfehlung auf Grundlage einer hinreichenden Auswahl geeigneter Finanzanlagen |
| Kosten der Beratung | In Produktkosten enthalten und über die Laufzeit verteilt | Vor Beginn der Beratung gesondert ausgewiesen |
| Ergebnis | Häufig mit einem Produktabschluss verbunden | Kann auch lauten, nichts zu verändern |
| Zulassung Versicherungen | § 34d Abs. 1 GewO, Versicherungsvermittler | § 34d Abs. 2 GewO, Versicherungsberater |
| Zulassung Finanzanlagen | § 34f GewO, Finanzanlagenvermittler | § 34h GewO, Honorar-Finanzanlagenberater Meine Zulassung |
Ob die Gesamtkosten niedriger oder höher sind, hängt von Anlagebetrag, Produkt, Laufzeit, Transaktionen und vereinbartem Leistungsumfang ab. Vor einer Beauftragung werden mein Honorar und die erkennbaren Produkt- und Drittkosten getrennt erläutert.
Nein. Eine Empfehlung kann auch lauten, eine bestehende Anlage zu behalten oder zunächst nichts zu verändern. Sie entscheiden selbst, welche Schritte Sie umsetzen.
Ihr Depot wird bei einer Depotbank auf Ihren Namen geführt und die Wertpapiere werden dort verwahrt. Die Vermögensgegenstände eines Investmentfonds werden auf Ebene des Fonds als Sondervermögen gehalten und sind rechtlich vom Vermögen der Kapitalverwaltungsgesellschaft getrennt. Guthaben auf Verrechnungskonten sind dagegen Bankeinlagen und unterliegen den jeweils geltenden Einlagensicherungsregeln. Sie behalten den Zugriff auf Ihre Anlagen und entscheiden über die Umsetzung jeder Empfehlung.
Die einmalige Beratung verpflichtet Sie nicht zu einer anschließenden Begleitung. Für eine laufende Betreuung erhalten Sie eine eigene Vereinbarung mit Kosten, Leistungsumfang und Vertragsbedingungen, bevor Sie sich entscheiden.
Ja. Erstgespräch, Datenerfassung, Beratung und laufende Abstimmung können per Videokonferenz und sicherem Dokumentenaustausch erfolgen. Im Rhein-Neckar-Gebiet sind nach Absprache auch persönliche Gespräche möglich.
Sie erhalten vor dem Termin einen Einwahllink. Im Gespräch kann ich Ihnen Unterlagen und Berechnungen auf dem Bildschirm erläutern. Eine besondere Software ist nicht erforderlich.
Für das erste Gespräch genügt ein Überblick über Ihre Frage, Ihre Ziele und die wichtigsten vorhandenen Anlagen oder Verträge. Welche Unterlagen ich für eine spätere Analyse benötige, kläre ich mit Ihnen.
Sie erhalten eine klare Einschätzung zum passenden Beratungsumfang und zu den Kosten. Danach entscheiden Sie in Ruhe, ob Sie mich beauftragen möchten.
Mein Ansatz richtet sich an Menschen, die langfristig investieren und Entscheidungen nachvollziehen möchten. Für kurzfristige Spekulation, häufiges Handeln oder die Suche nach einem einzelnen vermeintlichen Geheimtipp bin ich nicht der richtige Ansprechpartner.
