Vermögen aufbauen
Hoher monatlicher Überschuss, überschaubare Struktur. Betreuung überwiegend digital, persönlich bei grundsätzlichen Fragen.
Ihr Geld verdient
Beratung.
Keinen Vertrieb.
Langfristig mehr Vermögen. Rhein-Neckar und bundesweit digital.
- Keine Provisionen (§ 34h GewO)
- Keine versteckten Kosten
- Keine Interessenkonflikte
Einen ETF kaufen kann jeder.
Die Rendite steckt nicht nur im Produkt. Sie steckt in dem, was Sie in den dreißig Jahren danach tun.
Und das soll so sein. Ein breit gestreuter Indexfonds kostet wenig und ist ein gutes Produkt. Wer Ihnen etwas anderes erzählt, verkauft Ihnen gerade etwas.
Schwierig wird es danach. In den Depots, die ich sehe, stimmt die Zusammensetzung selten noch mit dem Plan überein. Das liegt kaum an Unwissen. Es sind Entscheidungen, die im Moment richtig wirkten.
Drei ETFs, ein Markt
Achtzig Prozent Überschneidung. Das sieht nach Streuung aus und ist keine.
Der Thementitel aus 2021
Einmal überzeugend gewirkt, seitdem nie wieder angesehen.
Der Fonds ohne Kostenblick
Irgendwann von irgendwem empfohlen. Was er jährlich kostet, weiß niemand im Raum.
Ihr Broker verdient daran, dass Sie aktiv handeln.
Über Ordergebühren, über die Spanne zwischen An- und Verkaufskurs, über Zinsen auf Ihr nicht angelegtes Guthaben. „Hin und her macht Taschen leer“ gilt für Sie, nicht für ihn.
Nichts davon ist ein Fehler im Produkt. Es funktioniert genau so, wie es soll.
Stellen Sie jedem, der Sie zu Ihrem Geld berät, dieselbe Frage: Was passiert bei Ihnen, wenn ich nichts tue?
- Broker
- Verdient nichts.
- Provisionsvermittler
- Verdient nichts.
- Honorar-Finanzanlagenberater
- Sie zahlen ein Honorar für die Beratungsleistung und nicht für den Produktverkauf.
- Die Push-Nachricht soll eine Reaktion auslösen. Genau das tut sie.
- Die Bestenliste hat einen einzigen Zweck: dass Sie mithandeln.
- Die Bestätigung belohnt eine Handlung, die Sie Rendite gekostet hat.
Sieben Prozentpunkte Unterschied. Gleicher Markt.
Brad Barber und Terrance Odean haben 66.465 Wertpapierdepots eines Discount-Brokers über sechs Jahre ausgewertet. Alle hatten Zugang zum selben Markt, der in diesem Zeitraum 17,9 Prozent pro Jahr abwarf. Das Fünftel mit dem höchsten Handelsumschlag kam auf 11,4 Prozent, das Fünftel mit dem niedrigsten auf 18,5 Prozent.
Was sie unterschied, war der Handelsumschlag.
Jährliche Nettorendite nach Handelsaktivität. 66.465 Haushalte, 1991 bis 1996. Quelle: Barber/Odean (2000), Journal of Finance 55(2), S. 773–806. Historische Daten, kein Hinweis auf künftige Entwicklungen.
Was ich stattdessen mache.
Die Strategie entwickeln
Aus Ihren Zielen und Ihrer Risikotragfähigkeit entsteht eine Allokation nach wissenschaftlichen Kriterien. Nicht nach Marktmeinung.
Dabeibleiben, wenn es unbequem wird
Wenn der Markt zwanzig Prozent verliert, gehen wir die Zahlen durch. Statt dass Sie handeln.
Vanguard hat den Mehrwert einer Beratung beziffert. Sieben Faktoren, in Prozentpunkten pro Jahr:
Quelle
Vanguard, Adviser's Alpha, Mehrwertpotenzial gegenüber einer durchschnittlichen Kundenberatung. Vanguard nennt als Gesamtpotenzial rund 3 Prozentpunkte über einen nicht definierten Zeitraum und addiert die Einzelwerte ausdrücklich nicht, weil die Faktoren sich gegenseitig beeinflussen. Die Schätzung für Verhaltenscoaching liegt bei 1,5 Prozentpunkten in einer Spanne von 0 bis 4 und stützt sich auf die Renditen von 58.168 Selbstentscheidern zwischen 2007 und 2012. Vanguard ist ein Fondsanbieter, dessen Produkte über Berater vertrieben werden. Nehmen Sie die Zahlen als Größenordnung, nicht als Beweis. Der unabhängige Beleg für das Problem steht eine Sektion höher.
Auch „Beratung“
kann Ihnen schaden
Nämlich dann, wenn Provisionen im Spiel sind. Für meine Masterarbeit habe ich 131 Menschen gefragt, was sie von Finanzberatern halten.
21,7 %
großes Vertrauen in Finanzberater
39,2 %
ausdrücklich kein Vertrauen
Das liegt nicht daran, dass provisionsbasierte Finanzberater automatisch schlechte Menschen sind.
Es liegt am System selbst:
Vergütung beeinflusst Empfehlungen Woran der Berater verdient, entscheidet mit, was er empfiehlt.
Wird Beratung über Produktvergütungen finanziert, spielt neben der Eignung immer auch eine Rolle, woran verdient wird.
Kosten sind strukturell verschleiert Was ein Produkt jährlich kostet, steht selten dort, wo Sie es lesen.
Versteckte Kosten in Fonds und Versicherungen werden selten offen kommuniziert, belasten Sie aber Jahr für Jahr die Rendite.
Das Aufsichtsrecht zieht die Grenze § 34f darf Provisionen annehmen. § 34h nicht.
- § 34f GewO
- Finanzanlagenvermittler, darf Zuwendungen Dritter annehmen
- § 34h GewO
- Honorar-Finanzanlagenberater, darf es nicht
„Honorarberater“ kann sich jeder nennen. Achten Sie auf die Zulassung: gesetzlich geschützt sind nur Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO und Unabhängiger Honorar-Anlageberater nach § 93 WpHG.
Honorarberatung stellt Ihre Interessen in den Mittelpunkt.
§ 34h GewO verbietet mir Produktprovisionen und Zuwendungen Dritter. Damit bin ich ausschließlich Ihnen verpflichtet.
Erstgespräch vereinbaren- Keine Interessenkonflikte. Empfehlungen folgen Ihrer Situation, nicht der Marge eines Anbieters.
- Evidenz als Grundlage. Entscheidungen, die Sie nachvollziehen können.
- Strategie zuerst. Ein Portfolio ist ein geordnetes System.
- Ruhe in Marktphasen. Dort, wo Emotionen teuer werden.
Erfahrung, die konsequent auf Ihrer Seite arbeitet.
Ich berate unabhängig von Banken und Produktanbietern. Bezahlt werde ich ausschließlich von Ihnen.
Mein Weg dorthin führte ohne Station im provisionsbasierten Vertrieb. Das Geschäftsmodell setzt meine Masterarbeit zur Honorarberatung nach § 34h GewO direkt um.
Zugelassener Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO
Erfahrung im Wealth & Investment Management
Fokus auf evidenzbasierte, kosteneffiziente Anlagestrategien
Persönliche Begleitung
Meine Leistungen
01 · Zweitmeinung
Unabhängige Zweitmeinung
Bestehende Geldanlagen und Angebote neutral geprüft, ohne jedes Verkaufsinteresse.
02 · Finanzanalyse
Finanzanalyse &
Strategie
Strategie
Vollständige Bestandsaufnahme und individuelle Strategie, auf Basis Ihrer Ziele.
03 · Vermögen
Vermögensaufbau & Ruhestandsplanung
Vermögen aufbauen und Ruhestand planen, unabhängig und ohne jeden Interessenkonflikt.
04 · Depot-Check
Depot-Check & Optimierung
Kosten, Risiken und Klumpenrisiken, ehrlich analysiert und konkret bewertet.
05 · Begleitung
Langfristige Begleitung
Als fester Ansprechpartner begleite ich Sie dauerhaft.
Ab 2027
06 · Altersvorsorge
Altersvorsorgedepot
Staatlich geförderte Altersvorsorge neu gedacht, transparent und evidenzbasiert.
Für Anleger, die lieber Klarheit kaufen als Produktversprechen.
Ob wir zusammenpassen, hängt daran, wie viel Sie selbst entscheiden möchten.
Vermögen bewahren
Gewachsene Struktur aus mehreren Depots, oft mit Nachfolgefrage. Betreuung persönlich, mit festem Ansprechpartner.
Einmalig Rat holen
Eine Einschätzung zu einer konkreten Frage, zum vorher vereinbarten Pauschalpreis. Ohne Anschlussmandat.
100 % transparent
Einstieg
600 € einmalig
Analyse Ihrer Finanzen und Situation
Individueller Anlagevorschlag
Umsetzung durch mich
Inklusive 19 % MwSt.
Langfristige Begleitung
ab 0,60 % p. a.
Jährliches Review und Anpassungen
Fester Ansprechpartner
Auf das betreute Vermögen, alles inklusive
Mit wachsendem Vermögen sinkt der Satz
Erstgespräch: kostenlos, 30 Minuten per Video.
Aus dem Blog
Warum „kostenlose" Beratung die teuerste ist
Finanzberatung ist ein Vertrauensgut. Über die Qualität entscheidet nicht das Produkt, sondern die Frage, wer den Berater bezahlt. In meiner Masterarbeit haben 75,4 Prozent der Befragten bestätigt, dass Provisionen zu Interessenkonflikten führen.
Zusammenarbeit mit der
Vermögenswerkstatt
