Vermögensaufbau und Ruhestandsplanung
Wie viel können Sie heute investieren, welches Vermögen benötigen Sie später und welche Anlagestrategie passt dazwischen? Ich rechne Ihre Ausgangslage durch und entwickle daraus einen Plan, den Sie langfristig durchhalten können.
Ein Plan für Vermögensaufbau und Ruhestand.
Sie sehen, welches Vermögen Sie voraussichtlich benötigen, welche Annahmen die Rechnung trägt und wie Ihre Anlagestrategie dazu passt.
Geld auf dem Konto verliert durch Inflation an Kaufkraft. Gleichzeitig wird die gesetzliche Rente häufig nur einen Teil der späteren Ausgaben decken. Eine belastbare Planung zeigt, wie groß die persönliche Lücke ist und wie sie geschlossen werden kann.
Sicherungsniveau der gesetzlichen Rente vor Steuern, gesetzlich festgeschrieben bis 2031
Sicherungsniveau im Jahr 2039 nach den Modellrechnungen
Quelle: Rentenversicherungsbericht 2025.
Das Sicherungsniveau ist eine gesamtwirtschaftliche Kennzahl für eine Standardrente im Verhältnis zum Durchschnittseinkommen. Es sagt nicht aus, wie hoch Ihre persönliche Rente ausfallen wird.
Woran ich mit Ihnen arbeite
Rentenlückenanalyse
Ich berechne, welche regelmäßigen Einnahmen Ihnen im Ruhestand voraussichtlich zur Verfügung stehen und welches zusätzliche Vermögen Sie benötigen.
Risikoprofil und Anlagehorizont
Ihre Risikobereitschaft und Ihre finanzielle Risikotragfähigkeit bestimmen, welche Anlagestrategie langfristig zu Ihnen passt.
Kosteneffizientes Portfolio
Das Vermögen wird breit gestreut und mit kostengünstigen Fonds und ETFs angelegt. Vermeidbare Produktkosten werden konsequent begrenzt.
Sparplan
Ich vereinbare mit Ihnen, welchen Betrag Sie regelmäßig investieren, wie das Geld verteilt wird und wann Anpassungen sinnvoll sind.
Ruhestandsstrategie
Sie erfahren, ab wann Ihr Vermögen voraussichtlich ausreicht und wie eine planvolle Entnahme im Ruhestand aussehen kann.
Verhalten in schwierigen Marktphasen
Ich erarbeite mit Ihnen Regeln, die Ihnen helfen, auch bei starken Kursschwankungen an Ihrer langfristigen Strategie festzuhalten.
Mein Vorgehen
Erstgespräch und Bestandsaufnahme
Ich erfasse Ihre Ausgangslage und Ihre Ziele einschließlich des gewünschten Ruhestandszeitpunkts.
Berechnung und Konzept
Ich berechne Ihren Kapitalbedarf und entwickle eine schriftliche Anlagestrategie mit konkreten Fonds- und ETF-Empfehlungen.
Besprechung und Entscheidung
Ich erläutere Ihnen die Empfehlungen mit ihren Annahmen, Kosten und Risiken. Danach entscheiden Sie in Ruhe über die Umsetzung.
Umsetzung und Begleitung
Auf Wunsch begleite ich die Umsetzung und überprüfe regelmäßig, ob Ihre Strategie noch auf Kurs ist.
Was Kosten langfristig bewirken
Renditen sind ungewiss. Kosten fallen dagegen sicher an und verringern Jahr für Jahr das investierte Vermögen.
Aktiv gemanagte Aktienfonds verursachten im aktuellen ESMA Vergleich laufende Kosten von rund 1,2 Prozent pro Jahr. Passive Aktien-ETFs lagen bei rund 0,2 Prozent.
Quelle: Europäische Wertpapieraufsicht ESMA, Market Report on Costs and Performance of EU Retail Investment Products 2025, veröffentlicht am 3. März 2026.
weniger Endvermögen nach 30 Jahren, wenn die jährlichen Kosten um einen Prozentpunkt höher liegen. Modellrechnung mit einer Einmalanlage und sechs Prozent Bruttorendite pro Jahr.
