Altersvorsorgedepot
Ab 2027 wird die staatlich geförderte private Altersvorsorge für kapitalmarktbasierte Anlagen geöffnet. Das Altersvorsorgedepot ermöglicht eine Geldanlage ohne Garantiezwang und ohne klassischen Versicherungsmantel.
Eine Einordnung vor dem Start, ein Vergleich bei konkreten Angeboten.
Ich prüfe Ihre bisherige Vorsorge und mögliche Förderansprüche. Ein belastbarer Produktvergleich folgt, sobald Angebote und Kosten feststehen.
Die neuen Produkte können ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter. Ein Wechsel in das neue System ist freiwillig und sollte anhand der individuellen Kosten, Garantien und Förderansprüche geprüft werden.
Die Grundzulage kann bis zu 540 Euro im Jahr betragen. Für Kinder sind weitere Zulagen möglich. Die Besteuerung erfolgt grundsätzlich erst in der Auszahlungsphase.
Stand: 14. September 2026. Die Reform ist in Kraft. Welche Anbieter und konkreten Produkte verfügbar sein werden, zeigt sich mit dem Marktstart. Ihr Förderanspruch hängt von den persönlichen Voraussetzungen und den geleisteten Beiträgen ab. Quelle: Bundesministerium der Finanzen: Fragen und Antworten zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge.
Was ich für Sie übernehme
Förderung berechnen
Ich ermittle, welche Zulagen für Sie infrage kommen und welche eigenen Beiträge dafür erforderlich sind.
Anbieter und Kosten vergleichen
Sobald die Produkte verfügbar sind, vergleiche ich Anlageangebot, Kosten, Flexibilität und Vertragsbedingungen ohne Vergütung durch den Anbieter.
Bestehenden Riester-Vertrag prüfen
Ich berechne, ob die Fortführung Ihres Vertrags oder ein Wechsel voraussichtlich sinnvoller ist. Bestehende Garantien, Kosten und mögliche Wechselwirkungen mit der Förderung werden dabei berücksichtigt.
Anlagestrategie entwickeln
Die Aufteilung des Depots richtet sich nach Ihrem Zeithorizont, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer finanziellen Situation.
Langfristig begleiten
Auf Wunsch überprüfe ich regelmäßig, ob Beiträge, Förderung und Anlagestrategie weiterhin zu Ihren Zielen passen.
Mein Vorgehen
Erstgespräch
Ich erfasse Ihre bisherige Altersvorsorge und prüfe die vorhandenen Verträge im Hinblick auf Ihre Ziele.
Analyse und Empfehlung
Ich prüfe, ob das Altersvorsorgedepot grundsätzlich zu Ihnen passt, welche Förderung möglich ist und ob ein Wechsel aus einem bestehenden Riester-Vertrag sinnvoll sein kann.
Auswahl und Umsetzung
Sobald konkrete Angebote vorliegen, vergleiche ich Anbieter und Anlagestrategien. Anschließend begleite ich die Einrichtung des gewählten Depots.
Langfristige Begleitung
Regelmäßige Überprüfungen sollen dazu beitragen, dass Beiträge, Förderung und Anlagestrategie weiterhin zusammenpassen.
Was sich bereits vorbereiten lässt
Schon vor dem Marktstart kann ich bestehende Riester-Verträge, Förderansprüche und den langfristigen Vorsorgebedarf prüfen. Ein belastbarer Produktvergleich ist möglich, sobald die konkreten Angebote und Kosten feststehen.
